Las historias que salen hoy de Villa Francisca I, Villa Francisca II y Nápoles tienen algo en común: mujeres que antes manejaban todo en efectivo, sin cuentas bancarias ni aplicaciones, hoy hablan de presupuestos, billeteras digitales y ventas que crecen en el colmado del barrio, gracias a una iniciativa de inclusión financiera hecha a la medida de La Vega, y de sus familias.
Una iniciativa que aterriza la inclusión financiera en La Vega
En estas comunidades de La Vega, más de 200 personas, en su mayoría mujeres jefas de hogar, participaron en el proyecto “Pagos Biométricos e Inclusión Financiera”, impulsado por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), la Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos y aliados territoriales, con el objetivo explícito de acercar los servicios financieros formales a familias tradicionalmente excluidas del sistema bancario, y hacerlo con innovación y enfoque de género, según detalla el propio PNUD República Dominicana.
La esencia del programa fue clara: combinar educación financiera, emprendimiento y tecnología biométrica para que los servicios financieros dejen de ser algo lejano y se conviertan en herramientas cotidianas de desarrollo económico local. No fue solo abrir cuentas; fue enseñar a usar esas cuentas, planificar, ahorrar, invertir en pequeños negocios y aprovechar los pagos digitales para fortalecer la economía del barrio.
Mujeres jefas de hogar al centro del cambio
Del total de participantes, un 88 % fueron mujeres jefas de hogar, muchas con responsabilidades de cuidado, trabajo informal y limitada relación previa con la banca formal, un patrón que coincide con lo que diversos estudios han documentado sobre las barreras de inclusión financiera de las mujeres en América Latina.
Estas mujeres recibieron formación práctica sobre:
- Ahorro y planificación financiera.
- Uso responsable de productos bancarios.
- Identificación de prácticas financieras riesgosas (fiados, préstamos informales con altos intereses).
- Medios de pago digitales y billeteras electrónicas.
- Desarrollo y fortalecimiento de pequeños emprendimientos.
El resultado no fue solamente más conocimiento, sino cambios concretos en la vida diaria: mejor organización de los recursos del hogar, mayor control de los gastos y una nueva confianza para utilizar herramientas digitales en su economía familiar, como destacó el presidente ejecutivo de la Asociación Cibao, José Luis Ventura, durante el acto de cierre del proyecto.
📊 Dato clave: 6 de cada 10 participantes ahorran hoy al menos el 10 % de sus ingresos, elaboran presupuestos mensuales y utilizan mejor los productos financieros que tienen a su alcance, según El Sol de las Américas.
En un país donde el 45 % de la población adulta sigue excluida del sistema financiero, según la ENIEF 2023 citada por el propio PNUD, que mujeres rurales logren ese nivel de organización financiera es un salto significativo en autonomía económica.
Ahorro, bancarización y menos dependencia del efectivo
Uno de los pilares de la iniciativa fue promover la bancarización en comunidades donde predominaba el manejo de efectivo, guardado muchas veces en la casa, expuesto a robos, emergencias y tentaciones de gasto inmediato.
El proyecto impulsó la:
- Apertura de nuevas cuentas de ahorro.
- Entrega de tarjetas de débito a participantes previamente no bancarizados.
- Uso de canales formales para recibir ingresos y realizar pagos de manera segura.
De acuerdo con medios como El Jaya y El Sol de las Américas, las familias beneficiarias han empezado a usar sus cuentas para separar el dinero del negocio del dinero del hogar, recibir pagos de manera más formal y crear pequeños “colchones” de ahorro para emergencias. Así, el ahorro deja de ser algo ocasional y pasa a ser parte de la rutina mensual.
Este cambio es crucial en un contexto donde, a nivel regional, las mujeres tienden a depender más de esquemas informales de financiamiento y a participar menos en decisiones financieras estratégicas del hogar, como ha documentado la CEPAL. En La Vega, la bancarización se convierte en una puerta para que las mujeres no solo administren el dinero del día a día, sino también planifiquen el futuro de su familia.
Pagos biométricos y billeteras digitales en comunidades rurales
Si algo distingue esta iniciativa es la apuesta por innovación tecnológica en territorios que rara vez aparecen en los titulares de transformación digital. El proyecto desarrolló una experiencia piloto de pagos digitales mediante billeteras electrónicas como Apple Pay y Google Pay, utilizando mecanismos de autenticación biométrica y doble factor de seguridad para compras en comercios locales, como resalta el PNUD en su informe.
💡 ¿Sabías que? En colmados de La Vega se han probado pagos con Apple Pay y Google Pay, combinados con autenticación biométrica, como parte de esta iniciativa de inclusión financiera rural.
Lejos de ser un experimento aislado, este pilotaje permitió:
- Evaluar la aceptación de pagos digitales en comercios de barrio.
- Probar mecanismos de seguridad adaptados a usuarios que se inician en estos sistemas.
- Identificar oportunidades de expansión futura de soluciones digitales en otras comunidades.
Para muchas mujeres participantes, el salto fue doble: por un lado, dejar el efectivo como única opción; por otro, perder el miedo a la tecnología, entendiendo cómo funcionan los pagos biométricos, la doble verificación y la protección de sus datos. Esta combinación de formación y práctica concreta reduce la brecha entre tener un dispositivo y usarlo realmente para mejorar la economía familiar.
A nivel internacional, organismos como el Banco Mundial y la Oficina del Secretario General de la ONU para la Inclusión Financiera han subrayado que la inclusión financiera digital es clave para ampliar el acceso a servicios financieros con costos más bajos y mayor seguridad, especialmente para mujeres y población rural. La experiencia en La Vega se alinea con esa agenda global desde un territorio muy concreto.
Pequeños negocios, grandes impactos: los colmados en Marcha
Otro componente medular del proyecto fue el fortalecimiento de pequeños negocios comunitarios, particularmente colmados, a través de la metodología “En Marcha”, utilizada por el PNUD para mejorar gestión y productividad de microempresas en distintas zonas del país, como detalla El Sol de las Américas.
En La Vega:
- Dos colmados recibieron acompañamiento directo.
- Se trabajó en manejo de inventarios, flujo de caja, atención al cliente y uso de medios de pago más seguros.
- Se integró la dimensión de educación financiera al día a día del negocio.
Los resultados fueron medibles: estos colmados registraron un incremento de 12 % en sus ventas y un 19 % en el flujo diario de clientes, demostrando cómo los cambios en gestión y la adopción de herramientas financieras pueden traducirse en más ingresos y más estabilidad para las familias propietarias, según El Jaya.
📊 Dato clave: La metodología En Marcha ya ha beneficiado alrededor de 300 negocios a nivel nacional, a los que ahora se suman los colmados de La Vega que participaron en este proyecto de inclusión financiera.
Cuando el colmado del barrio mejora su gestión, empieza a registrar ventas, se organiza mejor para fiar, acepta pagos digitales y planifica su crecimiento, el impacto rebota en toda la comunidad: hay más productos disponibles, mejores precios, relaciones más claras entre vendedor y cliente, y un ejemplo tangible de que la innovación también cabe en el negocio de la esquina.
Alianzas que multiplican el impacto: PNUD, Asociación Cibao y formadores con enfoque de género
Este proyecto no surge aislado. Forma parte de una estrategia más amplia donde las alianzas público-privadas y el enfoque de género son decisivos. El PNUD, la Asociación Cibao, el Ministerio de Industria, Comercio y MIPYMES (MICM), la Asociación de Bancos Comerciales (ABA) y otros actores han impulsado la formación de formadores en inclusión financiera con enfoque de género, basada en una metodología desarrollada por el PNUD México.
Esta formación busca:
- Capacitar personal clave de instituciones públicas y privadas.
- Crear multiplicadores que puedan replicar talleres y acompañar comunidades.
- Adaptar los contenidos de inclusión financiera a las realidades y necesidades específicas de las mujeres, especialmente jefas de hogar.
Ana María Díaz, representante residente del PNUD en República Dominicana, ha subrayado que la innovación no está solo en grandes ciudades ni en corporaciones tecnológicas; también está en una comunidad rural, en un colmado que decide modernizarse, en una madre jefa de hogar que aprende a enseñar a otras mujeres cómo organizar mejor su economía familiar, y en las redes locales que se crean a partir de estos programas, como destaca el PNUD en su cobertura.
La lógica es poderosa: cuando una mujer aprende, cambia su vida; cuando esa mujer enseña a otras, cambia la comunidad. El proyecto de La Vega deja instalada esa “semilla” de formadores locales, conectada con un modelo probado a nivel regional, pero aterrizado en la realidad dominicana.
Orgullo vegano y relevancia nacional
Lo que ocurre en Villa Francisca I, Villa Francisca II y Nápoles no es solo una historia local; es un espejo de los desafíos y oportunidades de la República Dominicana en materia de inclusión financiera y empoderamiento económico femenino.
- En un país donde casi la mitad de la población adulta no usa servicios financieros formales, que comunidades rurales ensayen pagos digitales biométricos, abran cuentas de ahorro y manejen presupuestos es un motivo legítimo de orgullo y un modelo replicable.
- En un contexto regional donde las mujeres enfrentan más barreras para el crédito y la bancarización, que el 88 % de las personas beneficiarias sean mujeres jefas de hogar y que ellas mismas lideren el cambio, envía un mensaje claro sobre la dirección que puede tomar el desarrollo local con enfoque de género, como analiza este estudio sobre empoderamiento económico femenino.
La experiencia de La Vega muestra que la inclusión financiera no es un concepto abstracto, sino algo que se mide en colmados con más clientes, en madres que ahora ahorran un 10 % de sus ingresos, en jóvenes que usan billeteras electrónicas en su propio barrio, y en comunidades que se organizan para que la innovación y el conocimiento financiero se queden y crezcan.
Al final, lo que se está construyendo en estas comunidades veganas es una economía más resiliente, con mujeres al timón, con tecnología al servicio de la gente y con alianzas que entienden que el desarrollo no llega de arriba, sino que se hace, paso a paso, desde el territorio.
Referencias
Iniciativa impulsa la inclusión financiera de cientos de familias en La Vega – PNUD RD
Asociación Cibao y PNUD fortalecen la inclusión financiera de más de 200 familias en La Vega – El Jaya
Proyecto impulsa la inclusión financiera de más de 200 familias en La Vega – El Sol de las Américas
Primera formación de formadores en inclusión financiera con enfoque de género – PNUD RD
Barreras de inclusión financiera de las mujeres en América Latina – CEPAL
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